Статьи
Мы аккредитованы
Аккредитованы в Сбербанке России
+7 (3412) 52-02-02 +7 (912) 468-61-59
г. Ижевск, ул. К.Либкнехта, 18
Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
  • Оценка недвижимости

    Оценка недвижимости

  • Автоущербы

    Автоущербы

  • Оценка бизнеса и НМА

    Оценка бизнеса и НМА

  • Строительная экспертиза

    Строительная экспертиза

  • 1
  • 2
  • 3
  • 4

Как происходит оценка квартиры при ипотеке и зачем она нужна.

Оценка стоимости квартиры очень важна при выдаче ипотечного кредита. Итог этой операции оказывает прямое влияние на одобренную сумму заемных средств, предоставляемых банком. Рассмотрим, для какой цели нужна оценка жилплощади при получении ипотеки, в какой организации и как грамотна осуществить эту операцию, ее способы и цену.

Обязательно ли осуществлять оценочную процедуру при ипотеке?

Федеральный закон No 102 «Об ипотеке» гласит, что проведение оценки рыночной стоимости квартиры – обязательное требование при оформлении ипотечного соглашения. Если человек собирается приобрести жилье в ипотеку, отказаться от оценки жилплощади не получится.

Для банковских организаций важна такая процедура. Ведь она снижает риски кредитора. Выдача ипотеки не происходит без залога – залоговым имуществом становится покупаемая клиентом жилплощадь. Это значит, если заемщик будет нарушать условия соглашения и перестанет платить кредит, у банка есть право на продажу залоговой квартиры для возврата своих денег.

На итоговую сумму займа влияют ликвидная и рыночная цена квартиры. Банковская организация рассматривает при вычислениях меньшую стоимость. По более низкой цене легче продать квартиру, если клиент нарушит договор.

Оценка жилой недвижимости полезна и заемщику. С помощью нее покупатель узнает, не завышает ли продавец стоимость квартиры. Результаты оценки позволят заемщику узнать, сможет ли он вернуть займ, если потребуется продажа квартиры про причинам, не позволяющим вовремя платить кредит.

Для финансовой организации выгодней более низкая стоимость, для клиента – более высокая. В таком случае следует провести независимую оценку.

Как осуществляется оценка квартиры?

Клиент обращается в специальную организацию и сообщает, когда и где необходимо оценить жилплощадь. В назначенный день сотрудник приезжает на место и определяет оценочную стоимость жилплощади.

Оценщик проводит визуальный осмотр, делает фотосъемку, сравнивает фактический план квартиры с планом БТИ и производит оценивание физического состояния жилища. При обнаружении того, что прежние жильцы делали не узаконенную перепланировку, это будет записано в отчетном документе. Если присутствует значительное несогласованное с государством изменение конфигурации помещения, банковская организация откажет в займе на покупку подобного жилья.

Далее сотрудник проводит оценочный анализ стоимости жилья. Для этого есть три варианта. Рассмотрим каждый метод:

  1. Доходный. Принцип этой методики в том, что специалисты определяют возможную сумму выгоды от использования недвижимости (от оказания арендных услуг, например) Эта методика используется только для нежилой недвижимости. Для покупки квартиры с помощью ипотечного займа доходный метод не применяется.
  2. Затратный. Методика основана на вычислении затрат, требуемых на постройку такого же помещения с учетом износа. Такой способ сложно использовать для определения цены на жилплощадь в многоквартирном доме, ведь многие строительные конструкции общие для разных квартир. Таким методом можно оценить стоимость частного дома.
  3. Сравнительный. Этот способ наиболее популярен при оценке приобретаемых в ипотеку квартир. Он основан на сопоставлении цен похожих объектов недвижимости. Оценку проводят по экономическим, материальным, и другим показателям.

Главные параметры, которые всегда учитываются при оценке жилплощади:

  • престижен ли район, где расположено жильё, и какова инфраструктура.
  • дата постройки и качество отделки квартиры.
  • этажность жилого дома.
  • из каких материалов построено здание,площадь.
  • число комнат и какова планировка.
  • этаж, где расположена квартира (на жилплощадь, которая располагается на первом или последнем этаже, снижается цена на 5-10 процентов).
  • есть ли дефекты.
  • состояние коммуникационной системы.

После завершения необходимых процедур, оценщик предоставляет отчет по оценке стоимости жилья. На проведение необходимых процедур (от выхода на объект до предоставления готового документа) необходимо в среднем три дня.

Кто обязан оплатить оценочную процедуру?

Банки сотрудничают с компаниями, которые оказывают подобную услугу. При обращении заемщика в банк, сотрудники финансовой организации предоставляют ему список фирм-оценщиков. Но такие компании могут сознательно уменьшать стоимость объекта залога, действуя в интересах банка. Это приведет к тому, что размер займа будет слишком мал для покупки жилья.

Когда клиент не желает оказаться в подобной ситуации, есть возможность обратиться в независимую стороннюю организацию. Банки не всегда принимают отчеты фирм, которые не являются их партнерами. Следует заранее уточнить в офисе банка-кредитора возможность обращения к сторонней компании-оценщику. Солидные оценочные компании размещают на своих страницах список банковских организаций, где принимаются отчеты по оценке.

Возникает важный вопрос: кто оплачивает оценочные работы при ипотеке? Платит за оценку лицо, заинтересованное в получении заемных средств на приобретение жилья. Все денежные вопросы, связанные с оценочной процедурой, решает заемщик.

Стоимость оценочных услуг

Заемщику важно, каковы затраты на оценку ипотечного жилья. Стоит отметить, что подобная услуга не имеет фиксированной стоимости. Цена различна в зависимости от местонахождения фирмы (В Москве оценочные услуги дороже). Цена работы специалиста зависит и от объекта обследования. Оценка дома за городом или таунхауса стоит больше, чему квартиры в новом доме.

Каковы расценки на оценочные услуги при ипотеке

Цена оценочных услуг в московских компаниях – 3000 – 5000 руб., в зависимости от вида недвижимости. В региональных — цена более низкая.

Чтобы точно узнать стоимость услуг по оценочным работам, надо посмотреть расценки на сайте компании или позвонить по контактному телефону. Только в этом случае информация о ценах будет достоверной. Если у фирмы нет сайта, лучше не сотрудничать с такой организацией.

Необходимая документация

Какие бумаги потребует специалист при оценке недвижимости? Для проведения оценочной процедуры, клиенту следует подготовить следующий список документов:

  • паспорт клиента;
  • кадастрового паспорта помещения;
  • техпаспорт из Бюро технической инвентаризации, в котором содержится план этажа, а также экспликация;
  • документ об отсутствии жилья в списке объектов недвижимости подлежащих сносу (для новостроек не нужен);
  • договор на покупку квартиры.

Когда пакет документации подготовлен, можно пригласить специалистов для оценки жилплощади.

Внешний вид отчета

Бумаги жилья подготавливают в форме отчета. Этот документ сохраняют распечатанным, к нему прикладывают закладную на жилплощадь.

В отчетной документации должна быть следующая информация:

  1. заказчик и исполнитель оценки;
  2. методика оценки;
  3. описание жилплощади, ее состояния;
  4. состояние рынка жилья;
  5. цена квартиры при обычной продаже или с торгов;
  6. приложения (фотографии и копий бумаг).

На отчете обязательно должны стоять печать и подпись оценщика. К отчету прилагается одно страничное описание отчета. Его сдают в банк совместно отчетом. На обложке отчетного документа— основные данные о жилплощади, заказчике и исполнителе. В отчете собраны копии всех бумаг, кроме того подробные фотографии квартиры, включая напольное покрытие и осветительные приборы. Объем качественно выполненного отчета — около сорока страниц.

Отчет после распечатки брошюруют, прошивают и пронумеровывают.

Мы изучили особенности оценочного процесса. Чтобы оценочная процедура прошла без проблем, прислушайтесь к следующим советам:

  1. Нужно внимательно выбирать оценочную организацию. У фирмы должна быть хорошая репутация. Можно обратиться к компании, которую предлагают сотрудники банка, но тогда оценочная стоимость жилья будет низкой. Но организация точно будет надежной, ведь банки сотрудничают только с проверенными компаниями. Поэтому заемщики не всегда хотят работать с оценочной компанией, предложенной банком. В таком случае следует уточнить, принимаются ли в банке отчеты от этой фирмы. Иначе клиент потратит деньги зря.
  2. Не стоит пытаться получить высокую оценочную стоимость жилья противозаконными методами. Надежные организации не возьмут взятку. Даже если подобным способом удастся завысить стоимость квартиры, на пользу это не пойдет. Если у клиента образуется крупная задолженность по кредиту, и потребуется продать жилплощадь, вырученной суммы не хватит, чтобы погасить ипотеку.
  3. Если заемщика не устраивает стоимость оценки, лучше пойти в другую организацию. Возможно, после работы другой фирмы будут более объективные результаты.
  4. Если стоимость объекта недвижимости слишком мала, можно попросить у продавца скидку. Возможно, он пойдет навстречу заинтересованному покупателю.
  5. Не стоит забывать, что у оценочного отчета срок действия – 6 месяцев. Когда это время закончится, процедуру придется повторить.

Сделка по выдаче ипотечного кредита невозможна без проведения оценки жилой недвижимости. Не стоит относиться к этому, как к формальности, на которую нужны дополнительные затраты. Результаты правильно проведенной оценки очень важны. Процедура подтверждает, что в случае невозможности возврата кредита, квартиру можно продать и погасить долг. Главное заемщика и кредитора – объективность и независимость оценки залоговой недвижимости.

ПОЧЕРКОВЕДЧЕСКАЯ ЭКСПЕРТИЗА

Имущество Плюс
Оценочная компания в Ижевске предлагает весь комплекс услуг по оценке недвижимости и транспорта. Работаем на результат,ведем клиента до победногоо конца.

Контакты:
Адрес: Карла Либкнехта, 18
426077
Ижевск,
Телефон:+7 3412 52-02-02,
Электронная почта: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

О компании

Наша организация проводит профессиональную рыночную оценку имущества, активов, убытков и качества оказываемых услуг. Мы предоставляем официальный отчет. Этот документ имеет юридическую силу в суде, гражданских спорах и в финансовых делах.

Наша команда

В штате нашей компании работают профессиональные юристы, готовые в любое время дать свою консультацию и представлять Ваши интересы в суде. Оценщики проведут независимую экспертизу любого интересующего Вас объекта.